Kalkulator

Lånekalkulator – beregn annuitetslån og serielån

Fyll inn beløp, rente og løpetid. Resultatene oppdateres automatisk mens du skriver.

Låneopplysninger
Ønsket lånebeløp.
Årlig rente før gebyrer og andre kostnader.
Maksimal løpetid er 40 år.
Annuitets­lån gir et tilnærmet konstant termin­beløp. Serie­lån har et fast avdrag og et gradvis avtagende termin­beløp.
Antall innbetalinger per år. Flere terminer øker effektiv rente på grunn av kapitaliseringseffekten.
Total­kostnader og kostnads­fordeling
Sum renter
–
Sum termin­gebyrer
–
Etab­lerings­gebyr
–
Total kostnad utover låne­beløpet
–
Total kostnad
–
Ned­betalings­plan
Periode Renter Avdrag Gebyrer Totalt Restgjeld
Tabellen kan skrolles horisontalt. Tallene er kun veiledende og ikke bindende.
Annonse

Sammenlign lån fra flere aktører

Du kan sammenligne tilbud fra ulike låneformidlere. Husk at tilbud alltid avhenger av kredittvurdering.

Sambla Sammenlign tilbud fra flere banker og långivere.
Se tilbud
Lendo Få oversikt over lånetilbud fra flere aktører.
Se tilbud
DigiFinans Sammenlign rente og vilkår hos ulike långivere.
Se tilbud

Representativt eksempel: 310 000 kr over 5 år, nominell rente 11,39 %, effektiv rente 12,00 %, total kostnad 408 036 kr. Effektiv rente 6,82–48,76 %. Kredittvurdering foretas. Eksempelet er basert på tilbud fra en av aktørene.

Skal du også se hvor mye sparing kan vokse?

Prøv sparekalkulatoren og se hvordan månedlig sparing og renters rente kan bygge formue over tid.

Gå til sparekalkulator

Slik bruker du låne­kalkulatoren

Kalkulatoren gir deg full oversikt over hva et lån faktisk koster, ikke bare hva du betaler per måned. Fyll inn låne­beløp, nominell rente og ønsket løpetid, så beregnes termin­beløp, effektiv rente og totale rente­kostnader automatisk. Du kan også legge til etablerings­gebyr og termin­gebyr for å få et mer presist bilde av de reelle kostnadene.

Prøv for eksempel et bolig­lån på 3 000 000 kroner med 5,5 % rente og 25 års løpetid. Kalkulatoren viser at du betaler rundt 18 400 kroner per måned og totalt omtrent 2 530 000 kroner i renter over hele perioden. Endrer du løpetiden til 20 år, faller de totale rente­kostnadene til rundt 1 950 000 kroner, selv om måneds­prisen øker.

Annuitetslån og serielån – to måter å nedbetale på

De fleste lån i Norge er annuitetslån. Det betyr at termin­beløpet er tilnærmet likt gjennom hele løpetiden. I starten går en stor del av betalingen til renter og lite til avdrag. Over tid snur dette seg, og en stadig større andel går til nedbetaling av selve lånet. Annuitetslån er forutsigbare og enkle å budsjettere med.

Serielån fungerer annerledes. Her er avdraget fast gjennom hele løpetiden, mens rente­delen faller etter hvert som rest­gjelden minker. Det betyr at termin­beløpet er høyere i starten, men synker gradvis. Serielån er rimeligere totalt sett fordi du betaler ned gjelden raskere, men de krever litt større betalings­evne i starten. Kalkulatoren lar deg bytte mellom de to låne­typene med ett klikk, slik at du enkelt kan sammenligne hva valget betyr for deg i kroner og øre.

Effektiv rente – det du faktisk betaler

Den nominelle renten er renten banken oppgir. Den effektive renten inkluderer i tillegg gebyrer og viser den faktiske låne­kostnaden som en årlig prosentsats. To lån med samme nominelle rente kan ha svært ulik effektiv rente avhengig av gebyrene. Kalkulatoren beregner effektiv rente automatisk når du legger inn etablerings­gebyr og termin­gebyr, slik at du enkelt kan sammenligne ulike låne­tilbud på et rettferdig grunnlag.

Lån og sparing henger sammen

Låne­kostnader og spare­avkastning følger det samme matematiske prinsippet, bare med motsatt fortegn. Renter er kostnaden du betaler for å låne andres penger. Avkastning er betalingen du mottar for å låne ut dine egne penger. Det gir en praktisk tommel­finger­regel: dersom renten på gjelden din er høyere enn forventet avkastning på sparingen, lønner det seg å bruke frie midler til å nedbetale lån fremfor å spare.

Et bolig­lån med 5,5 % effektiv rente er en garantert kostnad. En spare­konto eller aksje­indeks med forventet 5 % avkastning er en sannsynlig, men usikker gevinst. Matematikken peker da mot nedbetaling. Er du derimot ung, har lang tidshorisont og tåler noe risiko, kan historisk aksje­indeks­avkastning på 7–10 % nominelt tippe vekt­skålen den andre veien.

Bruk begge kalkulatorene for å sette opp dette regnestykket for din egen situasjon. Legg inn lånet ditt i låne­kalkulatoren og se hva du betaler i renter per år. Legg deretter det samme beløpet inn som månedlig sparing i spare­kalkulatoren og se hva det gir over samme periode. Differansen viser deg hvilket alternativ som er mest lønnsomt gitt din rente og tidshorisont.

Beregningene er kun veiledende og basert på konstant avkastning og rente gjennom hele perioden. Faktisk avkastning og renteutvikling vil variere. Kontakt en kvalifisert finans­rådgiver for personlige råd.

Prøv også spare­kalkulatoren →
Lær mer om låne­kalkulator, annuitets­lån og effektiv rente →
Vanlige spørsmål
Hva bør du vite om lån?

Hva betyr høyere styringsrente for boliglånet ditt?

Når styringsrenten øker, kan boliglånsrenten etter hvert følge etter. Les hva en renteøkning kan bety i kroner, og test egne tall i sammenligningstabellen for renteendringer.

Les artikkelen

Hva er forskjellen på annuitetslån og serielån, og hvilket er best?

Ved annuitetslån betaler du samme beløp hver måned gjennom hele løpetiden. Ved serielån er avdraget fast, men terminbeløpet synker gradvis. På et lån på 3 000 000 kroner med 5,5 % rente over 25 år kan serielån gi rundt 457 000 kroner lavere rentekostnad totalt. Annuitetslån passer best hvis du vil ha forutsigbare utgifter, serielån hvis du vil minimere total­kostnaden.

Hvorfor er effektiv rente viktigere enn nominell rente?

Nominell rente er renten banken oppgir, men den inkluderer ikke gebyrer. Effektiv rente inkluderer alle kostnader og viser hva lånet faktisk koster per år. To lån med samme nominelle rente kan ha svært ulik effektiv rente avhengig av etablerings­gebyr og termin­gebyr. Bruk alltid effektiv rente når du sammenligner låne­tilbud.

Hvor mye kan jeg spare ved å velge riktig lånetype?

Det avhenger av låne­beløp, rente og løpetid. På et bolig­lån på 3 000 000 kroner med 5,5 % rente over 25 år kan du spare rundt 457 000 kroner i renter ved å velge serielån fremfor annuitetslån. Bruk kalkulatoren til å bytte mellom de to låne­typene og se hva forskjellen er for ditt lån.