Legg inn smålån og kredittkort du har i dag, og sammenlign med ett samlelån. Du ser forskjellen både per måned og totalt, også når et lavere månedsbeløp gjør lånet dyrere.
Publisert 17. oktober 2026 · Sist oppdatert 17. oktober 2026
| Post | I dag | Samlelån |
|---|---|---|
| Per måned | – | – |
Når du refinansierer, tar du opp et nytt lån og bruker pengene til å betale ut gjelden du har fra før. Har du flere smålån og kredittkort, kan du samle alt i ett lån med én rente, ett gebyr og én faktura i måneden.
Om det lønner seg, avhenger av tre ting. Renten på samlelånet må være lavere enn renten du betaler i dag, gebyrene må ikke spise opp rentegevinsten, og nedbetalingstiden må ikke bli så mye lengre at du ender med å betale mer totalt. Kalkulatoren regner på alle tre og viser resultatet side om side.
Du kan lese mer om de ulike formene for refinansiering i artikkelen Hva er refinansiering, og når lønner det seg?
Det vanligste er at månedsbeløpet går ned fordi du betaler over flere år. Da føles lånet billigere, men du betaler renter i lengre tid, og summen kan bli høyere enn om du hadde beholdt lånene du har. Kalkulatoren sier tydelig fra når det skjer, og viser også hva samlelånet ville kostet med samme nedbetalingstid som gjelden har i dag.
Refinansiering lønner seg heller ikke hvis du har lite gjeld igjen og kort tid igjen å betale. Da kan etableringsgebyret alene være større enn det du sparer i renter. Det samme gjelder hvis kredittkortet brukes videre etter at gjelden er flyttet. Da får du to lån i stedet for ett.
Lån med fast løpetid regnes som annuitetslån med månedlige terminer. For kredittkort og lån uten fast løpetid bruker kalkulatoren det du betaler i måneden, og regner ut hvor lenge det tar før gjelden er nede i null. Hvis innbetalingen ikke dekker renter og gebyr, blir gjelden aldri betalt ned, og da kan totalkostnaden i dag ikke regnes ut.
Lånebeløpet settes til gjelden pluss etableringsgebyret, fordi kalkulatoren forutsetter at gebyret trekkes fra utbetalingen. Da dekker utbetalingen all gjelden, og gebyret og rentene på det kommer med i kostnaden. Effektiv rente på samlelånet er regnet ut fra lånebeløpet minus etableringsgebyret og alle månedlige innbetalinger med gebyr, på samme måte som i lånekalkulatoren. Les mer om forskjellen i artikkelen om effektiv rente.
Beregningene er veiledende og forutsetter at renten er den samme gjennom hele perioden. Kredittkort kan ha andre regler for rente og minimumsbeløp. Renten du får på et samlelån settes individuelt etter kredittvurdering.
Ikke nødvendigvis. Et lavere månedsbeløp skyldes ofte at gjelden betales over flere år. Da betaler du renter lenger, og totalen kan bli høyere selv om renten er lavere. Se alltid på totalkostnaden, ikke bare på hva du betaler per måned.
Vanligvis forbrukslån, smålån, kredittkort og delbetalinger uten sikkerhet. Noen banker tilbyr også å legge forbruksgjeld inn i boliglånet, men da blir gjelden sikret med pant i boligen, og det bør vurderes for seg.
Sammenlign effektiv rente, siden den tar med gebyrene, og se på totalt å betale over hele løpetiden. Legg gjerne tilbudet inn i kalkulatoren med den løpetiden banken foreslår, og sjekk om det fortsatt lønner seg med samme løpetid som i dag.
Hvis det du betaler hver måned ikke dekker renter og gebyr, vokser gjelden i stedet for å bli mindre. Da finnes det ingen sluttsum å regne ut. Kalkulatoren viser fortsatt hva samlelånet koster, og et slikt kort er ofte et tegn på at det er lurt å se på gjelden samlet.
Banken gjør en kredittvurdering og sjekker Gjeldsregisteret når du søker. Søker du gjennom en låneformidler, går søknaden til flere banker samtidig. Det er lurt å si opp kredittkort du har betalt ut, slik at rammen ikke regnes som gjeld i senere søknader.
Lånekalkulatoren viser nedbetalingsplan, effektiv rente og forskjellen på annuitetslån og serielån.
Gå til lånekalkulator
